一、什么是私人短期借贷？**
私人短期借贷（简称“私借”）指个人或非金融机构之间基于信任或担保，约定的短期（通常1-12个月）资金借贷行为。常见场景：
- 应急周转：医疗费、生意垫资、房贷过桥等；
- 信用空白：无社保/公积金、征信不良者“曲线融资”；
- 小微经营：个体工商户临时进货、支付工资。
核心特点：门槛低、放款快、利率高（通常月息1%-5%）、无标准化合同。
二、私人借贷的3大风险与应对策略**
- 法律风险
- 陷阱：口头约定无凭证，利息超过LPR4倍（目前年化约14.8%）涉嫌高利贷。
- 对策：
✅ 签订书面借款合同（模板参考《民法典》第667条）；
✅ 明确约定利息、还款方式，转账备注“借款”并保留记录；
✅ 避免现金交易，优先银行/第三方支付转账。
- 信用风险
- 陷阱：借款人跑路、资产转移导致无法追偿。
- 对策：
✅ 要求抵押物（房产、车辆需办理抵押登记）；
✅ 引入担保人（需书面担保协议）；
✅ 核查借款人征信、银行流水、经营状况。
- 暴力催收风险
- 陷阱：部分中介机构涉黑催收，威胁人身安全。
- 对策：
✅ 选择正规中介（查验营业执照、行业口碑）；
✅ 遭遇暴力催收立即报警，保留录音/录像证据。
三、合规操作全流程指南**
Step 1：评估需求与资质
- 出借人：确认资金来源合法（避免“职业放贷人”嫌疑）；
- 借款人：提供身份证、收入证明、抵押物权属文件。
Step 2：签订合同关键条款
- 必须包含：借款金额、期限、利息计算方式、逾期违约金、抵押物详情；
- 建议补充：争议解决方式（约定诉讼管辖地）。
Step 3：资金交付与监管*
- 通过银行转账完成放款，备注“借款”；
- 抵押房产/车辆需到房管局/车管所办理登记（防止一物多抵）。
四、案例警示：私借失败的常见原因*
- 案例A：张三借给朋友50万仅凭口头协议，对方否认借款，法院因证据不足驳回诉讼。
- 案例B：李四接受月息6%的“砍头息”（实际到手本金减少），法院判决按实际到手金额计算利息。
五、温馨提示*
- 法律红线：年化利率超过LPR4倍部分不受法律保护，职业放贷（2年内10次以上）可能构成非法经营罪；
- 替代方案：优先尝试银行信用贷、保单质押贷款等低成本融资渠道；
- 终极建议：私借是“救急不救穷”，超过20万元建议咨询专业律师起草协议。
结语**
私人短期借贷是一把双刃剑，既能快速解决资金困境，也可能引发债务纠纷。操作核心在于“合法合规、风险可控”——宁可流程繁琐，不可心存侥幸。如遇复杂情况，务必寻求法律及金融专业人士协助。